4月，美国财长耶伦访华，随后向媒体透露，中国将采取“重大举措”解决房地产问题。
5月，全国转向，各地“松绑”政策此起彼伏，深圳亦随上海，降低了首付成数，并将房贷利率降至首套3.5%，二套为3.9%。
根据乐有家的统计，现行的利率已然是5年以来的最低值！
新政推出，深圳各大新盘售楼部人流如织。尤其是核心区和品牌房企的项目，看房量大幅提升，成交速度提升不少。
5月的楼市数据出炉，二手房成交录得量也再次突破套！
中介们脸上洋溢着矜持的笑容，说道：
当下的确可能是有史以来，最适合上车深圳的时间节点，要不您来售楼部看看？
可是，世间从来都是“但见新人笑，哪闻旧人哭”。
面对房贷利率的“史低”，已经上车的“房奴们”不免眼红，有人开始向官方反馈希望能够降低存量房贷利率。但官方的态度却很明确：
年5月29日之前发放的个人住房贷款，执行当时深圳利率下限政策。
原图来自晶报
-年上车的深圳人，就这样顶着历史最高的房价，和最高的房贷利率，牢牢“套”在了山顶。
鱼的眼泪水知道，老韭菜的感受谁知道？
01利率不降因银行利润压力较大根据最新的房贷利率，一套万的房子，按照2成首付计算，贷款万，等额本息30年，则总利息大约为.6万元。
而如果按照5月29日前的贷款政策，同样的价格按照3成首付计算，贷款万，利率按照4.95%计算，其他变量保持不变，则总利息约为.3万元！
也就是说，同一套房子，差4年买房，利息就能赚超过50万！这还没计算这4年间房子本身的价格变化（大概率肯定是下降的）。
对于银行而言，居民住房贷款是优质贷款，是银行最优质的现金奶牛。降低存量房贷利率，等于从自己钱包里往外掏钱。
根据中国人民银行的数据，年年末我国个人住房贷款余额为38.17万亿元。假设这些贷款的平均利率为4.5%，那么下降1%至3.5%后，银行业的净利润可能会下降超过2亿元。
而年全年，商业银行的净利润超过2.4万亿元，这将会导致商业银行的整体利润下降超过10%。
并且，主要的商业银行属于国有，需要向财政部、中央汇金等多部门分红，利润的下降同样也会导致银行上交的国有资本经营收入萎缩。
除了本身利益和国有资本经营收入的影响，银行利润下滑同样会对股市产生较大影响。
以年上半年为例。
彼时，42家上市银行上半年总计实现归母净利润1.09万亿元，其中工行、建行、农行和中行四家国有银行净利润都超过千亿元，合计净利润达到亿元。
与此同时，A股所有公司上半年总净利润约为2.95万亿元，这其中，银行股的总净利润占比达到了约37%。
图片来源见水印
同时，银行股的市值占比A股总市值略超过10%，假设市盈率不变的情况下，银行的利润下滑，市值也会下降，对于A股的总市值也会产生较大影响。
02“气球贷”重出江湖都说，蛇有蛇路，鼠有鼠道。业主们有寻求降低房贷利率的需求，市场上自然也会有人对此提供服务。
此前，网上有传言，在建设银行、兴业银行APP上可以申请“先息后本”，降低月供压力，不需要等额本息了。
图片源自网络小红书上，已经有用户分享相关操作。具体的操作步骤也非常简单，只需要在app上申请即可，后续会有银行方面的工作人员前来联系。
图片源自小红书
不过，根据反馈，这一操作虽然会降低月供，减少每月还款压力，但也增加了总利息。该网友也承认：“利息总额会变多，因为本金占用时间变长了。这个只是权宜之计。”
不过，大雄身边也有房地产业内人士对银行的这种行为表示反对。该人士认为，在这种操作中，每月还款本金最低可以降至1元。这一情境下，本质上就是优先偿还利息，未来会对你提前还贷产生较大影响。
“这种操作对于购房者来说，增加了购房杠杆，对于银行来说，也增加了风险。并且总体来这是一种对银行更有利的方式。”该人士说道。
中原地产首席分析师张大伟同样认为，一些银行开始采取违规操作，如“先息后本”的还款方式，实际上是一种变相的气球贷，可能会放大金融风险。
03必须尽快降低存量房贷利率尽管来自银行方面的阻力很大，市场上依然有不少专家在呼吁降低存量房贷利率。
广东省城市规划院住房政策研究中心的首席研究员李宇嘉就在其
